חלק נכבד מאזרחי ישראל הם בעלים של דירות ובתים באזורים שונים בארץ. המגמה של ישראלים רבים היא לרכוש בית או דירה כדי להימנע ממעבר ממקום מגורים אחד למשנהו עקב עלייה בשכר הדירה ששוכרים או הצורך לפנות דירה מכל סיבה אחרת. רגע לפני שרוכשים דירה ניגשים לבנק לבדיקת משכנתא.
קנייה של דירה היא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר שמבצעת כל משפחה מבחינה פיננסית ולכן חשוב לבדוק את הנושא מכל היבטיו בצורה מעמיקה ולא לבצע מהלכים מהירים ללא בדיקה. אף אחד אינו רוצה להגיע למצב שבו אין לו את היכולת הכלכלית לעמוד בתשלומי המשכנתא בכל חודש.
משכנתא לרכישת דירה
קניית דירה כרוכה בהתחייבויות כספיות גדולות ומשמעותיות ולכן רוב הציבור לוקח משכנתא להשלמת העסקה. לזוגות רבים אין את ההון ההתחלתי לרכישת דירה ולכן הם בוחנים אפשרויות של מיקומים שבהם עלות הדירה היא נמוכה יותר. אם הם גרים בצפון, או מעוניינים לעבור לגור בסביבת מגורים זו דירה למכירה בקרית ים היא אופציה מעולה כיוון שהשווי שלה הוא זול יחסית לדירה למכירה במרכז. אך גם כדי לרכוש דירה בצפון, הם חייבים ברוב המקרים לקחת משכנתא.
טיפים ללקיחת משכנתא
לפני החתימה על הסכם ההלוואה יש לבצע כמה שלבים שהם אקוטיים לבדיקת משכנתא:
ראשית יש להתייעץ עם יועץ משכנתאות אשר מכיר את כל ההליכים ללקיחת משכנתא. הוא יסייע בקבלת הצעת מחיר זולה לקבלת משכנתא, אשר כוללת תשלומים חודשיים שתואמים את היכולות של הלווה בהתאם לרמת ההכנסות ולרמת ההוצאות המשפחתיות.
המשכנתא משמשת לרכישת נכס ולכן הבנק מציע זאת לתקופת החזר ארוכה שנעה בדרך כלל בין 30-10 שנים. יועץ המשכנתאות מנהל משא ומתן עם הבנק כדי לקבל ריבית נמוכה ככל האפשר, עמלות מופחתות ואי תשלום קנסות במקרים של פירעון מוקדם.
חשוב להכיר את כל השלבים ללקיחת משכנתא
- השלב הראשון הוא קבלת אישור עקרוני למשכנתא המבטיח שהמלווה יעניק את המשכנתא לרוכשים.
- הגשת הבקשה למשכנתא הכוללת מסמכים שונים על פי דרישת הבנק.
- הערכה כסיפית של ערך הנכס על פי קביעה של שמאי שחוות דעתו מקובלת על הבנק הספציפי.
- קבלת הצעות מחיר וניהול משא ומתן לקבלת התנאים המיטביים ללקוח.
- חתימה על הסכם מכר לרכישת הנכס ורישום הערת אזהרה של הבנק כיוון שהנכס הוא הבטוחה להחזר ההלוואה.
נושאים חשובים בקבלת ההחלטה על גובה המשכנתא
- ההון העצמי הנחוץ רבע מערך הנכס עבור משכנתא לרכישת נכס ראשון. לרכישת נכס שני ההון העצמי 30% מערך הנכס.
- לרכוש נכס התואם את היכולות הכספיות של הרוכש.
- לבצע תחשיבים מדויקים של ההכנסה הפנויה לאחר ההוצאות השוטפות, כדי לדעת מהו הסכום הכספי שהמשפחה מסוגלת להחזיר בכל חודש כדי לכסות את המשכנתא.
- למצוא יועץ משכנתאות איכותי ובעל מוניטין רב שיסייע לאורך כל התהליך של לקיחת המשכנתא.
המאמר נכתב באדיבות פורטל הנדל"ן https://bait4you.co.il/
